Actualización de controles de ARCA para marzo 2026
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), organismo que reemplazó a la antigua AFIP, mantiene durante el mes de marzo de 2026 los montos específicos a partir de los cuales los bancos, las billeteras virtuales (como Mercado Pago o similares) y las entidades financieras tienen la obligación de informar de manera automática los movimientos de sus clientes. Es fundamental entender que estos topes no prohíben la operación, sino que disparan una notificación informativa hacia el fisco.
Límites para transferencias y plazos fijos
Para este mes, los umbrales de información se dividen principalmente entre personas físicas y personas jurídicas (empresas o sociedades). En el caso de las transferencias y acreditaciones, el límite para individuos es de $50.000.000, mientras que para las empresas el monto se reduce a $30.000.000. Si movés sumas superiores a estas en el acumulado mensual, tu banco enviará un reporte automático.
En cuanto a los plazos fijos —esa herramienta de inversión donde dejás el dinero inmovilizado a cambio de un interés—, los límites son más amplios para las personas físicas, alcanzando los $100.000.000. Para las personas jurídicas, el umbral se mantiene en los $30.000.000. Este reporte incluye tanto la constitución del depósito como los intereses generados al vencimiento.
Billeteras virtuales y saldos bancarios
Las billeteras virtuales no están exentas de estos controles. ARCA solicita información cuando las transferencias o acreditaciones en estas plataformas superan los $50 millones en individuos y $30 millones en sociedades. Además, se vigila el saldo final mensual: si al último día hábil del mes tenés depositados más de $50.000.000 (o $30.000.000 en caso de empresas), la entidad debe informar esa posición.
Consumos y extracciones de efectivo
Un cambio importante se da en las compras de consumidor final. Podés realizar compras de hasta $10.000.000 sin que se requiera información adicional o se genere un reporte específico por parte del comercio o la tarjeta. El mismo monto, $10.000.000, rige para las extracciones de efectivo por ventanilla o cajero; superado ese valor en el mes, la entidad financiera informará el movimiento.
¿Qué documentación respalda estos movimientos?
Cuando ARCA detecta movimientos que superan estos límites o que no coinciden con tu perfil fiscal, puede solicitar una justificación de fondos. Esto significa demostrar que el dinero tiene un origen lícito. Los documentos más habituales para cumplir con esto son las facturas de venta (si sos monotributista o responsable inscripto), recibos de sueldo, boletos de compraventa si vendiste un auto o una propiedad, o incluso declaratorias de herencia. En operaciones financieras, las liquidaciones de bolsa o certificados contables firmados por profesional matriculado son la herramienta clave.
Controles internos de las entidades
Más allá de estos montos fijados por la normativa de ARCA, tené en cuenta que cada banco aplica sus propios protocolos de ‘Conozca a su Cliente’. Esto significa que si tu perfil de ingresos habitual es de montos bajos y de pronto recibís una transferencia de $5.000.000, el banco podría bloquear la cuenta o pedirte explicaciones aunque no llegues al tope de los $50 millones. Los bancos analizan el comportamiento y la razonabilidad de los fondos en relación con tu actividad declarada.
Para evitar inconvenientes, es recomendable no fraccionar operaciones grandes en muchas pequeñas, ya que los algoritmos de control suelen detectarlo como una conducta sospechosa. Siempre es preferible contar con el respaldo documental previo a realizar el movimiento de fondos.
