La importancia de la transparencia en el sistema financiero
Depositar dólares en una cuenta bancaria es una operación habitual en Argentina, ya sea para resguardar ahorros, realizar inversiones o concretar la compra de bienes registrables como inmuebles o vehículos. Sin embargo, en el contexto actual, es fundamental entender que estos movimientos están bajo la lupa de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el organismo que reemplazó a la antigua AFIP.
El origen de los fondos: el factor determinante
Cuando realizás un depósito, las entidades bancarias analizan principalmente de dónde proviene ese dinero. Para no tener problemas, los fondos deben originarse en el circuito legal. Esto incluye divisas compradas a través del mercado oficial, operaciones de dólar MEP (que se adquiere mediante la compra y venta de bonos en la bolsa) o incluso dólares provenientes del ecosistema cripto, siempre que puedas demostrar la venta de los activos digitales con comprobantes claros.
Si no tenés registros de compra formal, la situación se vuelve más compleja. Aunque tengas ingresos declarados en pesos, ARCA puede presumir que los dólares provienen del mercado informal si no hay una trazabilidad clara de la adquisición de la moneda extranjera. Por eso, lo más seguro es operar siempre con fondos que hayan pasado por regímenes de regularización o compras bancarizadas.
Montos y umbrales de información para 2026
ARCA actualizó los valores a partir de los cuales los bancos están obligados a reportar movimientos. Estos límites varían según si sos una persona física (un individuo) o una persona jurídica (una empresa):
- Acreditaciones y transferencias: El límite es de $50.000.000 para personas físicas y de $30.000.000 para empresas.
- Extracciones de efectivo: Los bancos informan a partir de los $10.000.000 en ambos casos.
- Saldos mensuales: Si al finalizar el mes tenés más de $50.000.000 (individuos) o $30.000.000 (empresas), la cuenta entra en el reporte automático.
- Plazos fijos: Los umbrales subieron a $100.000.000 para personas físicas.
¿Cómo se calculan los dólares?
Es importante resaltar que, aunque los límites están fijados en pesos, para los depósitos en moneda extranjera el banco realiza la conversión al tipo de cambio oficial. Esto significa que debés estar atento a la cotización vigente para no superar accidentalmente estos topes sin tener la documentación de respaldo preparada. Además, las billeteras virtuales y las sociedades de bolsa también están sujetas a regímenes similares, con topes de hasta $100.000.000 para tenencias de valores en el mercado de capitales. Los pagos de servicios y consumos finales también se monitorean cuando superan los $10.000.000 en el caso de compras directas.
